Ceny povinného ručení v roce 2025 pokračují v růstu a motoristé si musí připravit vyšší rozpočet na pojištění svého vozidla. Podle aktuálních statistik se průměrné pojistné meziročně zvýšilo o téměř 9 %. Vyplývá to z dat Skupiny Klik.cz, která sleduje vývoj cen pojištění na českém trhu. Nejvíce platí řidiči v Praze, Karlovarském a Ústeckém kraji, zatímco nejnižší částky hradí motoristé na Vysočině a ve Zlínském kraji. Růst cen pojištění je v posledních letech trendem, a i když jeho důvody jsou pochopitelné, existují způsoby, jak se zdražování efektivně bránit.
Proč ceny povinného ručení rostou?
Jedním z hlavních důvodů zdražování je rostoucí škodní inflace. Ceny náhradních dílů i práce v autoservisech dlouhodobě stoupají, což zvyšuje náklady na opravy vozidel. Současně se mění vozový park – moderní automobily jsou vybaveny složitějšími technologiemi, jejichž opravy jsou finančně náročnější.
Podle hlavního analytika společnosti Broker Consulting Martina Nováka jsme na konci roku 2023 zaznamenali růst indexu. ‚V posledním měsíci roku 2023 jsme mohli sledovat růst indexu. Konkrétně mluvíme o meziměsíčním navýšení průměrné ceny povinného ručení o 114 korun, což odpovídá nárůstu 1,62 procenta,‘ uvádí Novák.
Dalším faktorem, který se může promítat do cen pojistného, je zvýšení minimálního zákonného limitu pojistného plnění. Od roku 2024 došlo k jeho navýšení z 35 na 50 milionů korun. Přestože většina řidičů měla sjednané vyšší limity již před touto změnou, některé pojišťovny upravily sazby, aby se přizpůsobily novým legislativním požadavkům.
Jak uvádí Karel Šultes, ředitel oddělení dat a analýz Skupiny Klik.cz, většina klientů měla již dříve sjednané vyšší pojistné limity, takže dopad na konečné sazby nebyl zásadní.
Vyšší počet dopravních nehod také přispívá k růstu cen. Statistiky ukazují, že průměrná výše škody na majetku meziročně vzrostla o 11,9 %, což nutí pojišťovny k úpravě cenových modelů.
Jak se stanovuje cena povinného ručení?
Každý řidič platí za pojištění jinou částku, protože výše pojistného se odvíjí od několika klíčových faktorů. Kromě hodnoty a výkonu vozidla hraje významnou roli také věk a zkušenosti motoristy. Mladší a starší řidiči jsou považováni za rizikovější skupiny, což se odráží ve vyšších sazbách.
Další proměnnou je místo bydliště. Řidiči v Praze a dalších velkých městech mají obvykle dražší povinné ručení než motoristé v menších obcích, kde je nižší pravděpodobnost dopravních nehod. Velký vliv má také historie řidiče – beznehodový průběh pojištění může znamenat výrazné slevy.
Jak ušetřit na povinném ručení?
Přestože zdražování pojištění je realitou, stále existují způsoby, jak na pojistném ušetřit. Základem je pravidelné porovnávání nabídek pojišťoven. Ceny se mezi jednotlivými poskytovateli mohou lišit o tisíce korun ročně, proto se vyplatí nespoléhat pouze na stávající smlouvu, ale hledat výhodnější alternativy.
Důležité je také přizpůsobit parametry pojištění svým skutečným potřebám. Pokud například řidič najede ročně méně kilometrů, některé pojišťovny nabízejí výhodnější tarify. Podobně lze optimalizovat výši pojistných limitů nebo spoluúčasti.
Řidiči s beznehodovou historií by si měli hlídat své bonusy. Pojišťovny obvykle odměňují klienty, kteří dlouhodobě nebourají, a mohou jim nabídnout výrazné slevy. Pokud pojišťovna zdraží pojistné bez odpovídajícího důvodu, je vhodné zvážit změnu poskytovatele.
Zdražuje i havarijní pojištění
Spolu s povinným ručením roste i cena havarijního pojištění. Průměrná částka, kterou motoristé v roce 2024 za havarijní pojištění zaplatili, přesáhla 9 500 Kč ročně. Hlavním důvodem zdražení je rostoucí hodnota ojetých vozů, což znamená, že pojišťovny musejí počítat s vyššími náklady na opravy nebo náhradu vozidel.
Havarijní pojištění kryje širokou škálu rizik, od havárie a krádeže až po škody způsobené přírodními živly nebo střet se zvěří. Přestože jeho cena roste, motoristé by neměli přistupovat k nejlevnější variantě bez důkladného zvážení, zda pojistka poskytuje dostatečnou ochranu.
Mnoho klientů pojišťoven stále využívá staré smlouvy s neaktuálními limity. V případě nehody pak může nastat situace, kdy pojišťovna nevyplatí dostatečné pojistné plnění. Proto se doporučuje smlouvy alespoň jednou ročně aktualizovat a přizpůsobit je aktuálním cenám a potřebám.
Co dělat, když vám pojišťovna zdraží pojistné?
Pojišťovna má zákonnou povinnost informovat klienta o změně ceny nejpozději dva měsíce před splatností pojistného. Pokud klient s novou cenou nesouhlasí, může smlouvu do jednoho měsíce vypovědět a najít výhodnější nabídku.
Vyplatí se rovněž kontaktovat současnou pojišťovnu a zjistit, zda je možné získat lepší podmínky. V některých případech lze individuálním jednáním získat slevu nebo výhodnější tarif.
Vyšší ceny nejsou nevyhnutelné
I když ceny povinného ručení a havarijního pojištění rostou, motoristé nejsou bezmocní. Klíčem k úsporám je pravidelná kontrola trhu, porovnávání nabídek a využívání dostupných slev. Pokud vám pojišťovna zdraží pojistné, není nutné změnu pasivně přijmout – existuje řada možností, jak najít výhodnější variantu.
Chcete zjistit, kolik můžete ušetřit? Stačí si porovnat aktuální nabídky a vybrat tu, která nejlépe odpovídá vašim potřebám. Pokud chcete mít jistotu, že platíte co nejméně, podívejte se na aktuální nabídky povinného ručení přes ePojisteni.cz, Srovnejto.cz nebo zmíněný Klik.cz, kde si můžete snadno porovnat ceny a případně přejít k levnější pojišťovně.
Inspirace: srovenjto.cz, novinky.cz